Rangkuman Materi Ekonomi Digital
Fungsi turunan uang:
- alat pembayaran yang sah
- alat pembayaran utang
- alat penimbun kekayaan
- alat pemindah kekuasaan
- alat pendorong ekonomi
Keuntungan menggunakan uang digital:
- Mempercepat proses transaksi
- Mengurangi biaya operasional
- Memperluas jangkauan pasar
- Meningkatkan efisiensi
Lembaga keuangan bukan bank :
- Perusahaan Asuransi
- Pegadaian
- Pasar Modal
- Koperasi Simpan Pinjam
- Perusahaan leasing
- Perusahaan Modal Ventura
- Financial Technology(Fintech)
- Perusahaan Dana Pensiun
- Perusahaan Anjak Piutang
Dampak positif globalisasi :
- Masyarakat semakin maju
- Semangat kerja meningkat
- Pertukaran budaya
- Peningkatan kualitas pendidikan
- Peluang investasi
- Peningkatan taraf hidup
- Kemudahan komuninikasi
Kelemahan sistem barter :
- Kesulitan menentukan nilai tukar
- Sulit untuk menemukan orang yang memiliki kebutuhan yang sesuai
- Kurangnya nilai standar jangka panjang
- Sulitnya penyimpanan dan membawa dalam jumlah yang besar
- Sulit melakukan pembayaran yang ditangguhkan (kredit)
Serangkaian perubahan sosial, politik, ekonomi, dan budaya yang disebabkan oleh meluasnya penggunaan teknologi informasi dan komunikasi (TIK) digital berjaringan.
Dampak negatif masyarakat jaringan:
- Kesenjangan Digital ( Digital Divide )
- Penyebaran informasi bohong
- Masalah privasi dan keamanan data
- Penurunan interaksi sosial
- Mengurangi kesehatan mental
- Gangguan konsentrasi
Berikan atribut yang sesuai jika menggunakan konten orang lain
Uang kertas diterima sebagai alat pembayaran yang sah.
Uang kertas adalah uang yang terbuat dari kertas dengan gambar dan cap tertentu dan merupakan alat pembayaran yang sah.
Tantangan penggunaan uang digital.
keamanan dan perlindungan data
Regulasi dan kepatuhan
Kesenjangan akses dan infrastruktur
Sistem
Bunga Bank
yaitu balas jasa atau biaya yang diberikan bank kepada nasabah atau sebaliknya, sebagai kompensasi atas penggunaan uang. Ini pada dasarnya adalah harga dari peminjaman uang. Keuntungan yang diberikan oleh bank atas simpanan
Fungsi Bank
- Menghimpun dana
- Menyalurkan dana
- Layanan pembayaran
- Penyedia instrumen pembayaran
- Layanan tambahan
- Mendorong pertumbuhan ekonomi
- Meningkatkan kesejahteraan
Dampak positif perkembangan teknologi digital
- Peningkatan akses informasi dan pengetahuan
- Efisiensi dan produktifitas Kerja
- Kemudahan interaksi sosial
- Kemajuan sektor ekonomi dan bisnis
- Peningkatan kualitas hidup dan layanan publik
Keuntungan dari transaksi ekonomi digital
- Kemudahan akses dan penggunaan
- Kecepatan dan efisiensi
- Keamanan yang lebih baik
- Pencatatan peuangan otomatis
- Beragam pilihan pembayaran
- Jangkauan pasar yang lebih luas
- Efisiensi operasional
- Manajemen keuangan yang lebih mudah
- Meningkatkan kepuasan pelanggan
- Transparansi dan penanggulangan kejahatan
- Mendorong pertumbuhan ekonomi
Pengaruh transaksi digital terhadap industri tradisional
- Penurunan pendapatan dan kunjungan fisik
- Kesenjangan keterampilan digital
- Persaingan harga yang ketat
- Biaya operasional dan investasi teknologi yang berat bagi usaha kecil
- Perubahan perilaku konsumen
- Perluasan jangkauan pasar
- Peningkatan efensiensi operasional
- Model bisnis hibrida (online-offline)
- Sumber pendapatan baru
- Menyusun dan melaksanakan anggaran
- Buat anggaran bulanan
- Lacak pengeluaran
- lakukan penghematan (bisa membedakan kebutuhan dan keinginan)
- Prioritas tabungan dan investasi
- Sisihkan terlebih dahulu untuk keperluan lain
- Siapkan dana khusus untuk hal-hal yang tidak terduga
- Kendalikan utang
- kewajiban bayar utang hadus dimasukkan dalam anggaran
- hindari utang yang bersifat konsumtif
- Tingkatkan kesadaran pengeluaran
- catatlah setiap pengeluaran
- hindari pemborosan yang tidak perlu
- evaluasi pengeluaran secara rutin
- Penipuan identitas : penyalahgunaan nama, tanggal lahir, detail rekening bank, dll
- Phising: menggunakan email, pesan atau telepon palsu yang seolah-olah dari lembaga resmi untuk mencari data sensitif seperti PIN, Password, atau kode OTP
- Rekayasa sosial: penipu membangun kepercayaan atau urgensi untuk menekan korban agar segera bertindak tanpa pikir panjang. contoh meminta segera ditransfer uang karna saudara korban sedang dikantor polisi
- Investasi bodong skema ponzi: Keuntungan yang dibayarkan kepada investor lama bukan berasal dari bisnis yang sah, melainkan dari uang investor baru. Skema ini pasti akan runtuh begitu tidak ada investor baru yang masuk
- Investasi bodong skema piramida: Fokus utama adalah merekrut anggota baru, bukan menjual produk atau jasa yang nyata
- Skimming: Pencurian data kartu kredit atau debit dengan menggunakan alat khusus (skimmer) yang dipasang pada mesin ATM atau EDC (Electronic Data Capture)
- Carding: Penggunaan data kartu pembayaran curian untuk melakukan transaksi belanja daring (online) secara tidak sah
- Ransomware: Data korban dienkripsi dan hanya bisa diakses kembali setelah korban membayar tebusan (ransom)
- Malware Perbankan: Dirancang khusus untuk mencuri informasi perbankan saat korban mengakses layanan perbankan online
- Dampak kesehatan mental
- Kurangnya interaksi
- Penurunan konsentrasi/produktifitas
- Pelanggaran privasi dan keamanan
- Gangguan fisik seperti kurang tidur, masalah postur dll
- Diterima Secara Umum : Ini adalah syarat paling krusial. Benda tersebut harus diterima secara luas oleh masyarakat sebagai alat tukar
- Nilai Stabil : Nilai uang harus relatif stabil dari waktu ke waktu untuk menjaga kepercayaan masyarakat dan memfasilitasi transaksi yang adil
- Ada Jaminan: Uang harus diterbitkan dan dijamin oleh pemerintah atau bank sentral (di Indonesia, Bank Indonesia) sebagai alat pembayaran yang sah
- Mudah disimpan
- Mudah Dibawa (Portability): Uang harus praktis, tidak terlalu besar atau berat, sehingga mudah dibawa bepergian untuk keperluan transaksi.
- Tahan Lama (Durability): Benda tersebut tidak mudah rusak atau hancur sehingga dapat digunakan berulang kali dan disimpan untuk jangka waktu yang lama.
- Mudah Dibagi (Divisibility): Uang dapat dibagi menjadi unit atau pecahan yang lebih kecil tanpa mengurangi nilai totalnya, untuk memfasilitasi transaksi dalam berbagai jumlah.
- Memberi fasilitas komunikasi secara global
- Mengubah pola interaksi
- Memfasilitasi untuk berkolaborasi secara lebih besar
- Mempercepat arus komunikasi dan akses pengetahuan
- mendorong inovasi dan akses ekonomi
- transformasi layanan publik
- Penciptaan Ekonomi Digital: Mendorong pertumbuhan e-commerce, fintech, dan layanan daring.
- Perluasan Akses Pasar: Menghubungkan produsen dan konsumen secara global, melampaui batasan geografis.
- Peningkatan Efisiensi Ekonomi: Mempercepat transaksi, distribusi, dan arus informasi bisnis.
- Kemunculan Model Bisnis Baru: Memungkinkan adanya sharing economy, layanan on-demand, dan kerja jarak jauh (remote working).
- Peningkatan Inklusi Keuangan: Memfasilitasi akses perbankan dan pembayaran digital bagi populasi yang belum terlayani.
- Fasilitasi Kolaborasi dan Inovasi: Memungkinkan kerja sama antar individu dan organisasi lintas batas untuk menciptakan produk dan layanan baru.
- Transparansi Informasi: Menyediakan data pasar yang lebih banyak bagi konsumen dan produsen untuk pengambilan keputusan yang lebih baik
Kemudahan berbelanja online
- Bisa membaca ulasan (review) pelanggan lain
- Perbandingan harga yang mudah
- Kenyamanan/ fleksibilitas waktu dan tempat
- Pilihan produk yang luas dan beragam
- Hemat waktu dan tenaga
- Pengiriman langsung kelokasi
- banyak promo dan diskon eksklusif
- Pengelolaan keuangan lebih baik
- Pengambilan keputusankeuangan yang bijak
- Persiapan masa depan
- mencapai tujuan finansial
- Meningkatkan kesehteraan ekonomi
- Mendukung pertumbuhan UMKM
- Mengurangi kerentanan Finansial
- Menerima simpanan dari masyarakat
- Menyalurkan kredit
- Memberikan layanan pembayaran
- Beroperasi secara konvensional atau syariah
- Target pasar yang luas
- Menciptakan uang giral
- Diatur dan diawasi otoritas moneter/jasa keuangan
- Siapkan diri: Tentukan jumlah uang yang dibutuhkan dan pastikan Anda mampu mencicilnya. Siapkan dokumen penting seperti KTP dan bukti penghasilan.
- Pilih produk: Bandingkan jenis pinjaman (KTA, KPR, dll.) dan suku bunga dari beberapa bank untuk mendapatkan penawaran terbaik.
- Ajukan permohonan: Isi formulir pengajuan di bank atau melalui aplikasi online resmi dan serahkan dokumen yang diminta.
- Proses analisis bank: Pihak bank akan memeriksa data Anda, riwayat kredit Anda di OJK (BI Checking), dan kemampuan Anda membayar.
- Pencairan dana: Jika disetujui, Anda akan menandatangani perjanjian kredit, dan dana pinjaman akan ditransfer ke rekening Anda.
- ditinjau dari sisi kepemilikannya
- Bank pemerintah
- Bank swasta
- Bank milik koperasi
- Bank Asing
- Bank campuran
- Berdasarkan regulasi operasionalnya
- Bank konvensional
- Bank syariah
- Berdasarkan fungsinya
- Bank perkreditan rakyat
- Bank sentral
- Bank umum
- Paham dasar keuangan: Mengerti pendapatan, pengeluaran, tabungan, utang, dan inflasi.
- Mengelola uang: Mampu membuat anggaran (budgeting), mencatat keuangan, dan menabung secara disiplin.
- Membuat keputusan: Mampu membandingkan produk keuangan (investasi, pinjaman) dan merencanakan masa depan keuangan jangka panjang (pensiun, pendidikan).
- Menjaga keamanan: Paham risiko penipuan finansial, investasi bodong, dan pentingnya asuransi.
Jenis transaksi Keuangan
- Berdasarkan metode pembayaran
- Tunai: Menggunakan uang fisik (kertas/koin).
- Non-Tunai: Menggunakan cek, kartu (debit/kredit), atau digital (mobile banking, e-wallet).
- Berdasarkan tujuan transaksi
- Penyetoran/Penarikan: Mengelola uang masuk/keluar dari rekening bank.
- Transfer Dana: Mengirim uang antar rekening.
- Pembayaran: Melunasi tagihan atau belanja.
- Investasi/Kredit: Menanam modal atau mencairkan pinjaman.
- Akses global: Memungkinkan bisnis menjual produk ke seluruh dunia melalui e-commerce dan pemasaran digital.
- Efisiensi rantai pasokan: Menggunakan teknologi IoT dan otomatisasi untuk mempercepat logistik dan mengurangi biaya pengiriman barang.
- Pembayaran instan: Mempermudah transaksi internasional dengan pembayaran digital (FinTech) dan blockchain.
- Transfer pengetahuan: Mempercepat pertukaran layanan digital, perangkat lunak, dan inovasi lintas negara.
- Akses platform Resmi: Masuk ke situs web resmi (bank atau e-commerce) dengan kredensial yang aman.
- Pilih transaksi: Pilih jenis transaksi yang diinginkan (transfer, bayar tagihan, atau belanja).
- Masukkan detail: Masukkan informasi yang diperlukan (nomor rekening, jumlah uang, atau detail kartu kredit).
- Otorisasi: Konfirmasi transaksi menggunakan PIN, token, atau kode OTP yang dikirimkan ke ponsel Anda.
- Selesai: Pastikan transaksi berhasil dan simpan bukti transaksi bila perlu.
- Dompet digital (E-Wallet): Menggunakan aplikasi seperti GoPay atau OVO untuk membayar dengan memindai QR Code atau tap (NFC).
- Aplikasi mobile banking: Menggunakan aplikasi resmi bank untuk transfer, bayar tagihan, atau memindai QR Code (QRIS).
- Teknologi NFC (Tap): Cukup menempelkan ponsel yang mendukung NFC ke mesin EDC atau terminal pembayaran
Jenis-jenis uang
- Berdasarkan bahannya
- Uang logam
- uang kertas
- Berdasarkan nilainya
- Uang penuh
- Uang tanda
- Berdasarkan bentuk
- Uang giral
- Uang kartal
- Berdasarkan wujud
- Uang fisik
- Uang Elektronik
- Fungsi asli
- Alat tukar
- Satuan hitung
- Alat penyimpan nilai
- Fungsi turunan
- Alat pembayaran yang sah
- Alat pembayaran utang
- Alat penimbun kekayaan
- Alat pemindah kakayaan
- Alat pendorong kegiatan ekonomi
- Tempat menyimpan uang : Tabungan, Giro, Deposito
- Tempat peminjaman uang : KPR/KKB, KTA, Kartu kredit, kredit usaha
- transfer dan pembayaran
- Valas/ tukar mata uang
- safe deposito bank
- OJk
- BI
- LPS (Lembaga Penjamin Simpanan)
Metode pembayaran abad 21
- Dompet Digital & Mobile Banking: Pembayaran instan melalui aplikasi ponsel (e-wallet).
- Contactless (NFC & QR Code): Metode "tap" atau pindai kode tanpa uang tunai fisik.
- Kartu Terdigitalisasi: Penggunaan kartu kredit/debit yang terintegrasi dengan ponsel atau online secara aman.
- Cryptocurrency: Metode pembayaran terdesentralisasi menggunakan teknologi blockchain.
- Buy Now, Pay Later (BNPL): Skema cicilan instan saat belanja online
Tidak ada komentar:
Posting Komentar